Tudo o que você precisa saber para facilitar a compra da sua primeira casa.
Comprar a sua primeira casa é considerado um dos maiores marcos, tanto na vida como no que diz respeito às suas finanças. É um grande compromisso, e há uma boa chance de que esta seja a maior compra que você fez até hoje.
Enquanto você se prepara, aqui estão as etapas a serem seguidas ao comprar sua primeira casa.
Principais conclusões
- Certifique-se de que suas finanças estão em ordem antes de dar o primeiro passo para comprar sua primeira casa, o que significa que você deve ter pago as dívidas e estabelecido economias de emergência.
- Faça sua lição de casa para aprender sobre todas as categorias de empréstimo disponíveis e, em seguida, compare seus termos para determinar qual é o melhor para você.
- Seja pré-aprovado para um empréstimo hipotecário para você ter uma boa ideia de quanto pode gastar para comprar uma casa.
- Encontre um bom agente imobiliário que possa orientá-lo no processo de compra de casa e nos detalhes do fechamento do negócio.
Determine se você está pronto para comprar uma casa
Primeiro, você deve determinar se está pronto para comprar uma casa, tendo em vista que você é responsável por custos adicionais, como reparos domésticos, custos de serviços públicos, coleta de lixo, água e eletricidade.
Você também precisa pagar impostos e seguros relacionados à sua casa. Esses custos aumentam rapidamente e, se você não estiver preparado financeiramente, poderá acabar em uma posição ruim.
Considere sair das dívidas (ou pelo menos reduzir sua dívida) e economizar um fundo de emergência antes de comprar sua primeira casa. Procure maneiras de reduzir dívidas de cartão de crédito com juros altos antes de comprar uma casa também.
Embora você possa estar sob pressão de amigos ou familiares para ter sua propriedade, pode fazer sentido, financeiramente, você esperar até que esteja realmente pronto.
Dica: Se você não tem certeza de que pode pagar uma casa, tente manter um orçamento com o que você espera que seja o pagamento mensal dessa dívida e coloque o dinheiro extra na poupança. Isso pode aumentar sua confiança e sua estratégia de economia para você poder avançar com a compra da casa.
Seja pré aprovado para hipoteca
A maioria das pessoas precisa de um empréstimo para fazer uma compra de casa. Em muitos casos, você precisa ser pré-aprovado para uma hipoteca antes de fazê-lo. Sua pré-aprovação pode fornecer uma ideia de quanto você pode pagar.
Se você quiser mais opções, considere procurar corretor que também forneça informações de hipoteca. Através das informações apresentadas por este corretor, você poderá ter acesso a várias empresas e programas de empréstimo diferentes, que podem ajudá-lo a encontrar as melhores taxas. No entanto, seu pequeno banco local ou cooperativa de crédito pode ter opções que também economizarão dinheiro.
Encontre as melhores opções de pagamento e tipos de empréstimo
Quando se trata de sua hipoteca, você pode se surpreender com os diferentes tipos de empréstimos e opções de pagamento disponíveis. Analisar termos como seguro de hipoteca privada (PMI) pode se tornar esmagador, mas um pouco de pesquisa pode ajudá-lo a seguir em frente.
Alguns compradores escolhem um empréstimo de 15 ou 20 anos, por o prazo ser mais curto e assim, conseguir uma taxa baixa. Por outro lado, uma razão pela qual os empréstimos de 30 anos são tão populares é que um prazo mais longo geralmente significa um pagamento mensal mais baixo. Nesse caso, você pode ter uma taxa de juros um pouco mais alta, mas os pagamentos geralmente são mais gerenciáveis. Contudo, no atual momento estamos passando por uma redução histórica de taxas hipotecárias, sendo assim, é um ótimo momento para contactar um corretor de imóveis de confiança que possa orientá-lo sobre as opções existentes e qual delas é a melhor para você.
Hipotecas de taxa ajustável vs. hipotecas de taxa fixa
Com uma hipoteca de taxa ajustável (ARM), você pode esperar que sua taxa de juros varie ao longo do tempo. A taxa inicial é menor, mas você corre o risco de ver a taxa subir à medida que as condições do mercado mudam — e isso significa um pagamento mensal mais alto.
Por outro lado, uma hipoteca de taxa fixa permanece a mesma, não importa o que esteja acontecendo com a economia ou o mercado. Isso proporciona estabilidade no seu pagamento mensal e pode facilitar o planejamento. No entanto, existe a possibilidade de perder dinheiro a medida que as taxas caem, mas se isso acontecer, pode ser possível refinanciar para uma taxa mais baixa e capturar a economia.
Cuidado!
Fique atento aos produtos de hipoteca híbrida que oferecem uma taxa fixa baixa nos primeiros anos, mas depois mudam para uma taxa variável mais alta. Você pode acabar com um pagamento maior do que o esperado.
Ter uma entrada facilita
Ter um pagamento inicial pode reduzir o que você deve e também reduzir seus custos. Perceba, porém, que se você colocar nela menos de 20% do custo de sua casa, poderá acabar pagando um seguro de hipoteca privada (PMI). Embora você não precise de 20% de entrada para ter sucesso na aquisição de uma casa própria, pode ser uma boa ideia considerar o custo do PMI ao comprar.
Dica: Alguns corretores indicam um antigo método conhecido como “financiamento criativo” para cobrir o pagamento inicial, mas tenha cuidado ao fazer essas escolhas!
Caso não seja do seu conhecimento, o financiamento criativo era uma prática muito utilizada nos anos 70 que consistia no ato do comprador assumir a dívida de financiamento do antigo proprietário, e eram identificadas com as iniciais “OWC” nos anúncios. Muito cuidado com esta prática! Tenha sempre um corretor que seja da sua confiança e pratique tudo dentro da conformidade, pois uma escolha errada pode prejudicar sua vida financeira por muito tempo.
Seja honesto sobre o que você pode pagar
Você também precisa determinar quanto casa você realmente pode pagar. Uma boa regra é manter sua hipoteca, com seus impostos e seguros, entre 25% e 30% de sua renda. Outros especialistas aconselham que sua casa não custe mais do que duas vezes e meio o seu salário anual.
Se você gastar muito em sua hipoteca, talvez não consiga cumprir suas obrigações diárias, muito menos economizar para a aposentadoria. Uma casa menor pode valer a pena a paz de espírito. Se você estiver com dívidas (cartão de crédito ou dívida de empréstimo), um pagamento menor em casa pode ser uma ideia especialmente boa.
Para compreender melhor e avaliar a sua real situação, confira neste artigo que explicamos um pouco mais sobre tudo o que o imigrante precisa para comprar uma casa nos EUA.
Encontre um bom corretor de imóveis
Após determinar o quanto você pode realmente gastar e ser pré-aprovado para uma hipoteca, procure um bom corretor de imóveis. Essa pessoa deve ouvir seus desejos e necessidades com atenção. Dessa forma, eles podem fazer recomendações ou explicar melhor o mercado para ajudá-lo a encontrar uma casa que atenda às suas necessidades e que você possa pagar.
Após fazer uma oferta, seu agente imobiliário deve trabalhar para negociar os termos com os quais você está satisfeito. Eles também podem orientá-lo através da papelada e do processo necessário para fechar com sucesso.
Dica: Considere procurar um agente imobiliário disposto a entender e explicar adequadamente tudo que você precisa saber em cada processo. Para isso, conte com nossos agentes da The Chaves Group, que possuem toda experiência e podem te ajudar em cada etapa.
Solicite uma Inspeção Residencial
Após encontrar a casa certa para você e sua família, certifique-se de fazer uma inspeção completa da casa. Provavelmente você precisará pagar por esta inspeção, mas será um investimento importante. Quando você fizer isso, o inspetor da casa procurará problemas ocultos na casa antes de comprá-la.
Através da inspeção residencial você pode aprender sobre quaisquer problemas que possam impedi-lo de comprar a casa. Estes podem incluir mofo, cupins, problemas de fundação ou um telhado que precisa ser substituído. A inspeção pode economizar milhares em reparos mais tarde.
Dica: Você pode negociar um preço mais baixo se souber que a casa precisa de grandes reparos. Considere uma inspeção residencial independente, separada daquela que os proprietários fizeram. Em muitos casos, os resultados de uma inspeção residencial podem ser motivos para desistir de um acordo sem perder seu dinheiro.
Fechar e entrar
Quando a data de entrega chega, é o dia de comemorar! Você será chamado para assinar os papéis finais de fechamento e o crédito será liberado para todas as partes apropriadas.
Após fechar sua casa, é hora de se mudar. Você pode pintar, desfazer as malas e aproveitar sua nova casa personalizando ela do jeito que sempre sonhou.
Certifique-se de alterar seu endereço com seu banco e outras contas de assinaturas, etc. este procedimento além de útil, pode lhe ajudar a identificar quais dessas assinaturas ainda faz sentido para você e sua família. Através deste procedimento você economizará tempo e dinheiro, pois evitará multas por atraso, por exemplo.
Perguntas frequentes ao comprar uma casa (FAQs)
Quais perguntas você deve fazer ao seu corretor de imóveis ao comprar sua primeira casa?
Você deve perguntar sobre os aspectos técnicos e comerciais da compra da casa. Um corretor de imóveis terá uma ótima visão de suas opções de negociação e quais categorias de concessões ou contingências são apropriadas para sua situação. Você pode perguntar sobre o histórico de vendas, vendas comparáveis na área e quem contratar para a inspeção residencial. Considere perguntar ao seu corretor de imóveis se eles comprariam a casa para saber o que eles avaliam como prós e contras da casa.
Que coisas você deve comprar ao se mudar para sua primeira casa?
Algumas compras importantes que às vezes são negligenciadas pelos compradores são materiais de limpeza. Por exemplo, que tipos de pisos a casa têm e você tem as ferramentas adequadas para limpá-los? Se você está se mudando de um apartamento para uma casa, também pode precisar estocar suprimentos de jardim, como um cortador de grama.
Qual é o crédito fiscal para comprar sua primeira casa?
Procure saber com seu corretor quais incentivos fiscais você pode utilizar na compra da sua primeira casa. Poucos informam isso e, isso será de grande importância para você que está começando.
Como você consegue ajuda para comprar sua primeira casa quando você tem baixa renda?
Existem muitos programas de assistência nos níveis estadual e local, portanto, a agência de financiamento habitacional do seu estado terá as melhores informações disponíveis para você. Em nível nacional, a Agência de Habitação Pública oferece vales-moradia para americanos de baixa renda que desejam comprar uma casa. A Federal Housing Administration (FHA) também tem um programa de seguro de hipotecas, facilitando encontrar um empréstimo acessível para uma casa. Clique aqui e confira detalhadamente como funciona e sinta-se como um expert na compra da sua casa.
Conclusão
O processo de compra pode parecer complexo e difícil em um primeiro momento, mas nós da The Chaves Group estamos aqui a sua disposição para cuidar de todos esses processos que você precisa passar até a conquista da sua casa. Somos especialistas nesses processos e com muito orgulho conseguimos auxiliar muitas famílias que hoje estão felizes em suas novas casas, e você será o próximo! Conte conosco! Entre em contato e siga-nos nas redes sociais, onde postamos conteúdos específicos para quem está na busca da casa dos sonhos.
Fontes:
https://www.nerdwallet.com/article/mortgages/tips-for-first-time-home-buyers
https://www.barclays.co.uk/moments/steps-to-buying-your-first-home/